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经过征求意见，由央行起草的《存款保险条例》昨天正式出台，将从5月1日起正式实施。和之前的征求意见稿相同，条例明确所有存款类金融机构都应当投保存款保险，在银行遭遇风险时将实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。
新华社图
我到银行存款要交保费吗？不用储户交，银行自己交
听说“存款保险”，不少市民产生疑问，这“保险”的费用，是我们去银行存款的时候自己出吗？其实，储户不用交保费，保费都是银行交。存款保险制度建立后，只是小比例地向金融机构收取保费，费率水平远低于绝大多数国家存款保险制度起步时的水平和现行水平，对金融机构的财务影响很小。收取保费主要目的是加强对金融机构的市场约束，促进公平竞争，促使银行审慎经营和健康发展。
存款保险制度保护什么？人民币、外币都在内
包括在我国境内依法设立的具有法人资格的商业银行（含外资法人银行）、农村合作银行、农村信用社等，符合条件的所有存款类金融机构都应当参加存款保险。存款保险覆盖存款类金融机构吸收的人民币和外币存款，包括个人储蓄存款和企业及其他单位存款的本金和利息，仅金融机构同业存款、金融机构高级管理人员在本机构的存款，以及其他经存款保险基金管理机构规定不予承保的存款除外。
丢失的存款可以全额赔付吗？不行。理财产品也不在保障范围内
前段时间，有的银行发生了储户存款丢失的情况，实际上是假银行非法吸储，或是银行员工监守自盗导致的存款“失踪”。那么，这部分存款可以获赔吗？
对此，融360金融分析师刘银平告诉记者，存款保险制度是当金融机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，俗称“给银行上保险”。然而，储户存款丢失是银行内部信息系统、管理及监管方面的问题，很多都是银行“内鬼”监守自盗造成的，并非是银行出现经营危机，更非银行面临破产倒闭。所以，即使存款保险制度出台，对储户存款丢失案件来说并无影响。此外，银行理财产品也不在存款保险保障范围内，所以并不是说存款保险制度出台之后，放在银行的存款或是购买的理财产品就百分之百安全了。对于储户来说，更重要的是要加强自我防范意识，不盲目追求高收益，多学一点投资理财知识。
银行出问题能赔多少钱？最高偿付限额50万元，覆盖99.63%存款人
存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。也就是说，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。对50万元的最高偿付限额，中国人民银行根据2013年底的存款情况进行了测算，可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。这意味着，绝大多数存款人的存款能够得到全额保障，不会受到损失。而且，这个限额并不是固定不变的，人民银行可以会同国务院有关部门根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。
此外，昨日公布的正式条例增加了偿付时限，明确7个工作日足额偿付。
如何保障存款保险基金安全？遵循安全、流动、保值增值的原则
为保障存款保险基金的安全，条例对存款保险基金的运用形式作了适当限制，规定存款保险基金的运用遵循安全、流动和保值增值的原则，限于存放中国人民银行，投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券，以及国务院批准的其他资金运用形式。同时，为做到风险的早发现和少发生，借鉴国际上比较成功的做法，在不改变现行银行业监督管理体制的前提下，按照存款保险基金管理机构与银行业监督管理机构适当分工、各有侧重的原则，赋予存款保险基金管理机构早期纠正和风险处置职能。
记者 李幂
南京晨报 |
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